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钱景财富:机器人理财为普通人服务已成现实

2016年03月23日 10:52中国机床商务网点击:3575

  【中国机床商务网 机床上下游】互联网时代,机器人服务已经普及到方方面面,一场阿尔法狗和韩国选手李世石的围棋比赛,让全世界人民都在关注人工智能。近年来,机器人理财(即智能理财,亦称智能投顾)也得到了广泛应用,其核心原理是通过大数据、云计算和理财模型,为投资者量身定制组合投资方案。
  

钱景财富:机器人理财为普通人服务已成现实

  以国内智能理财平台"钱景私人理财"为例,其通过资产配置模型和用户的年龄、风险偏好和个人情况等为投资者量身定制基金组合投资方案。模型会根据用户的风险、收益、流动性特征,决定他的配置比例。用户的投资过程通过手机APP即可完成,并能实时查看资产状态,随用随取。
  
  智能投顾从“资产配置、产品优选、策略再平衡”三个核心维度为投资者管理资产,根据资本市场周期性变化,实时跟踪,进而实现资产的最优配置,降低投资风险的同时,获取最大的投资回报。
  
  智能理财的服务场景
  
  1、资产的流动性管理。一是活期理财。老百姓(603883,股吧)最重要的理财方式仍是银行储蓄,这部分是通过线下银行网点来实现。二是网上理财。一些货币基金类的“宝宝”产品(如:钱景私人理财“活期宝”),帮助用户管理短期不用的钱,其收益要高于银行定期储蓄,同时又比较安全。
  
  2、帮用户去匹配资产。除了保持资产流动性,还有很大的一部分需求是希望自己的资金能够抵御通胀,能够获得一个比较好的投资收益。从我们了解的情况看,普通老百姓的理财增值途径,要么投资股票,要么投资基金,还有就是投资实业。然而,真正有能力投资实业的只有小部分人,多数人选择投资金融资产。
  
  3、定制资产配置建议。作为普通老百姓,基金的品种很多,如何选择投资品种是一件很难的事情。基金作为全球投资的趋势,是趋于工具化、长期化的。钱景作为第三方财富管理机构,做这件事情的出发点,就是希望能够为客户提供一种帮助他完成投资的解决方案,特别是希望能结合互联网来完成。
  
  4、让财富实现保值增值。我们传统的做法是什么?客户走进银行,和理财经理一起坐下来,理财经理通过了解你的资产状况和投资需求,帮客户做一个理财方案出来,这是我们可以想象得到的财富管理场景。但这个场景是有门槛的,不是所有普通老百姓都能享受得到的,最低也得100万元。100万元资产以下的这部分人,享受不到银行VIP服务。这部分人,其实他有这个需求,但是没有人来服务。钱景要做的事,就是希望推出一款产品,满足那些有一定理财需求,但是又达不到私人银行理财门槛的这些群体。
  
  智能理财的平台特征
  
  千人千面。余额宝的特征是千人一面,其投资品种仅限货币基金不能满足所有人的投资需求,就是说他不能有效地进行资产配置。而钱景私人理财能做到千人千面。
  
  春夏秋冬。我们会随着时间的推移,调整资产配置比例和投资组合。比如:市场好的时候,用户股票类资产配置比例会高。当市场下行,我们会给他配置更高比例的债券资产。这种动态的调整是非常重要的操作。
  
  智能投顾的核心价值
  
  钱景在早些时候收购了一家国内知名的基金研究中心,为自身的投资模型与算法提供了基础研究保障;
  
  钱景通过互联网,在线上为投资者提供服务,用户只需要下载钱景私人理财APP或登录钱景网即可享受这种智能投顾服务。用户使用时,钱景的机器人投顾会依据投资者的风险偏好提供进取型、稳健型、保守型三个快速组合(有个性化需求的用户,还可以自动定制组合)。
  
  通过钱景私人理财可以购买到市场上90%的公募基金。相比于银行等线下渠道,钱景提供申购费折扣,申赎时间做到T 1,比线下快2-3天。活期宝可以做到T 0申赎到账。
  
  钱景财富CEO赵荣春说,我们本质上做的是生活场景的服务,有理财增值、退休养老、购房置业、结婚生子、短期消费,这些生活理财场景和我们普通老百姓都是分不开的,如果你不知道如何投资,就可以通过APP里面的这些功能帮助你来实现投资。
(来源:和讯基金)

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